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小明智还:信用卡被风控了怎么办?

相信很多人对于信用卡的玩法已经不陌生了,


但银行某些潜规则玩法,你却不一定知道。


比如你在使用信用卡时莫名其妙被银行降额了,


又或者信用卡被限制交易。为什么会突然这样呢?


原因很简单,就是你的信用卡可能被银行风控了。



那辨别信用卡被风控与否也很简单, 


接下来给大家说说需要注意的几点:


首先信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制,


而信用卡风险主要有:

信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。


不过,不同银行的信用卡风控表现也各有不同:


招商银行:如果你的信用卡没有临时额度了,就很可能是被银行风控了;


交通银行:如果发现你的信用卡有风险交易,降额、封卡基本没商量;


光大银行:一般会给持卡人发警告短信,表示你的卡正处于银行风控当中;


建设银行:如果你的临时额度到期,再申请却被银行拒绝,那基本就是被风控了;



那“信用卡”为什么被风控呢?


1、信用卡经常逾期还款或长期欠款不还


经常逾期了才还款,

会导致银行认为你不具备按时还款能力,

进而会降低授信额度。

欠款不还则更为严重,

银行为防止持卡人拖欠待还款,

轻则降低额度,重则冻结信用卡。



2、信用卡交易异常


发现信用卡产生境外的可疑交易、

或者在高风险地区刷卡交易,

存在盗刷风险的刷卡记录时,

银行为规避风险,

都可能会主动降低信用卡额度,

或经“信用卡”持卡人申请降低信用卡额度,

防止盗刷行为。


3、信用卡疑似进行风险交易


信用卡交易触发银行或者支付机构风控标准,

比如以下几点:


1.刷卡时间太早或太晚,

比如6点之前刷卡或者在晚上12点刷卡。


2.刷卡金额是整数且刷卡极为规律,

别是民生银行的“信用卡”风控比较严格。


3.一笔直接刷爆了信用卡。


4.同一张卡在30分钟内在两个及以上的终端交易,

无论该交易操作成功与否,

哪怕是查额都会很容易引起银行怀疑。


5.一次性还款又一次性刷出来:

特别是到还款日当天还进去,然后又一次性刷出来。



信用卡被风控后怎么办?


如果你的信用卡被风控了,

首先要拨打银行信用卡客服中心,

了解被风控的原因,

然后对症下药采取相应的措施。


具体如下:


1、多在大型超市刷卡


这一点非常重要、尤其是对于刚刚办到卡的用户,

在大型超市消费,能够充分证明你是在正常用卡。


2、增加刷卡次数


在每期还了信用卡后,不要一下子就全部刷完了,

这样子很容易被理解为是在套现,

银行对套现行为打击力度非常大,

一旦被认定是套现,

那么轻的降低额度,

重的则直接永久冻结信用卡。


3、注意每期刷卡额度


虽然多刷卡,可以让你的信用片变得活跃,

但要注意每期的刷卡额度,

避免期期刷爆的情况,

最好是维持使用额度的70%,

不要太多也不要太少。


4、与银行沟通后即可恢复


信用卡被风控还有一种原因,

那就是银行的风控系统,自动检测到你账户存在异常,

可能是受到非法攻击等等。

这种时候,只要和银行沟通好,

并且更改好账户密码,一般就可以解控了。


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